Langkah-langkah diambil untuk mengelakkan jenayah perbankan

 

Institusi perbankan di negara ini berjaya 'menyelamatkan' sejumlah transaksi berjumlah RM383 juta tahun lalu selepas mereka meningkatkan langkah pencegahan penipuan kewangan untuk pelanggan masing-masing.

Ini termasuk peralihan daripada Kata Laluan Sekali (OTP) melalui Sistem Pesanan Ringkas (SMS) ke bentuk pengesahan yang lebih selamat dalam transaksi perbankan secara dalam talian berjaya mengurangkan kes penipuan.

Penolong Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM), Dr Norhana Endut, berkata peralihan daripada sistem OTP SMS antara langkah yang dilaksanakan pihak bank untuk mengurangkan risiko pelanggan menjadi mangsa penipuan.

Katanya, pelbagai langkah pencegahan mula disarankan oleh BNM sejak 2022 kepada pihak bank termasuk beralih daripada penggunaan OTP SMS kepada kaedah yang lebih kukuh sebagai memperkukuh pertahanan terhadap penipuan kewangan.

"Migrasi daripada OTP SMS ke bentuk pengesahan yang lebih selamat berjaya mencegah 'scammer' daripada memintas OTP SMS mangsa melalui pemancingan (pishing) data dan 'malware' (perisian hasad)," katanya pada sesi taklimat bersama pengamal media pada Majlis Pelancaran Portal Fraud Kebangsaan (NFP).

Sebagai contoh, Maybank sudah tidak menghantar OTP melalui SMS untuk proses pemindahan wang dalam talian dan ia hanya diberikan melalui Secure2U di aplikasi MAE dan Maybank2U.

Norhana berkata, pengukuhan langkah pencegahan oleh institusi perbankan secara kolektif telah membuahkan hasil yang positif hasil dalam usaha menentang penipuan kewangan.

"Terdapat pengurangan jumlah kes penipuan perbankan dalam talian yang berlaku akibat pancingan data (data phising) dan serangan malware (perisian hasad).

"Jumlah kes yang dilaporkan kepada Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) membabitkan penipuan sedemikian menunjukkan trend menurun sebanyak 28 peratus dalam tempoh 2022 hingga 2023," katanya.

Beliau berkata, industri perbankan juga berjaya menghalang empat kali ganda transaksi penipuan dalam talian daripada berlaku yang mana data BNM pada 2023 menunjukkan transaksi membabitkan nilai RM383 juta berjaya dihalang.

Selain itu, katanya pengetatan lanjut pada peraturan pengesanan dan pencetus (trigger) yang mana bank dapat mengesan dan menyekat transaksi berkaitan penipuan yang berkembang sambil mengurangkan penggera palsu," katanya.

Mengulas lanjut, Norhana berkata, langkah pencegahan lain termasuk memberikan tempoh bertenang (cooling-off period) untuk pendaftaran kali pertama perkhidmatan perbankan dalam talian dan peranti selamat.

Cara itu, katanya akan dapat menangguhkan percubaan penipuan dan membolehkan mangsa atau bank menyedari potensi pelanggaran (potential breach).

"Pihak bank juga kini mengehadkan hanya satu peranti mudah alih yang boleh digunakan oleh pelanggan untuk mengesahkan transaksi perbankan dalam talian.

"Pengehadan dapat mencegah scammer daripada mengaktifkan perbankan dalam talian dari peranti baharu tanpa pengetahuan mangsa," katanya.

Selain itu, katanya pihak bank turut menyediakan talian 'hotline' khusus bago membolehkan pelanggan atau mangsa segera menghubungi pihak bank bagi melaporkan kejadian penipuan.

"Pihak bank juga kini menyediakan 'killer switch' (suis pembunuh) agar mangsa boleh membekukan akaun bank mereka buat sementara waktu untuk menghentikan kehilangan dana daripada berterusan," katanya.

Jelas beliau, usaha berterusan untuk memperkukuh langkah pencegahan ini adalah selaras dengan ancaman dalam jenayah penipuan kewangan yang semakin berleluasa.

"Ia dapat memastikan kebolehan pengesanan di peringkat pelanggan yang lebih mantap dan tepat pada masanya bagi transaksi yang mencurigakan," katanya.